1央行加紧策略即日起机提现将受到严厉处罚支付宝微信转账次数有限2机刷卡支付原理3如何使用信用卡提现机
央行印发银发2016261号文中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知内容中还明确提到了当前支付市场热门的0结算管理问题以及刷卡和产品这两类产品目前基本都是作为移动支付产品终端他们无法像传统那样确认使用地点并可能面临按要求关闭的风险12月1日起0结算和受影响支付账户转账次数也会受到限制
通知限制支付宝微信支付等支付机构的个人支付账户与银行要求类似自12月1日起非银行支付机构为个人开立支付账户的同一个人只能在同一支付机构开立1个全功能支付账户同时自12月1日起支付机构为单位和个人开立支付账户时须与单位和个人签订协议规定支付账户与支付账户与银行账户之间的每日累计转账限额和交易数量如果超过限额和交易笔数则不允许再进行转账业务
机养卡隐藏多重风险情节严重涉嫌非法经营犯罪
随着移动支付的快速发展家庭刷卡机手机机等各种便携式终端的出现机越来越多地应用于日常生活中有了这样的设备缴费充值信用卡还款网上购物支付都变得非常方便因此受到了很多人的喜爱
但好处的背后往往隐藏着风险随着机安装数量的增加以及信用卡套现利润的诱惑这种小小的机器逐渐成为很多人触碰法律红线徘徊在监管灰色地带的一种方式以获取非法利益一种方式
信用卡套利频发专业养卡变身免息贷业务
可以使用机提现这是公开的秘密
套现的行为在现实生活中其实很常见据中国信用卡报告统计仅2013年至2014年就有2129的人表示曾使用过信用卡
从事装修材料生意的王先生在需要大批量采购货物时常常被资金周转问题所困扰他无意中想到用信用卡兑现王老师有多张信用卡信用额度从2万元到8万元不等每次他需要购买商品时他都会拿着机到自己认识的商家那里提现通常其中一张卡的还款日期即将到来只需用另一张卡套现还钱只收取极低的手续费轻松解决资金周转问题
对于一些商户来说偶尔提现是为了资金周转或者是为了给亲友紧急救济但对于一些商户来说机提现却是一门可以赚取惊人利润的好生意
有这样一家公司专门为他人管理信用卡进行套现还款再套现等一系列业务保证持卡人信用完好并从中收取一定的利润这种行为被称为养卡此类公司被称为养卡公司
卡公司和信用卡持卡人可以通过假消费真刷卡的方式将信用卡透支额度全部兑现由于信用卡用户有免息期在机刷卡的手续费也很低您只需要向运营商支付少量费用即可兑现一笔现金如果您在免息期内无法偿还贷款经营者可以帮助您偿还付款后再次套现这就是所谓的免息贷款
个人机已成为网络上的热销机型手机读卡器个人提现工具
除了商户可以通过银行申请机外个人也可以在网上购买机供个人使用
打开淘宝搜索个人机四个字几十种相关产品出现在你的面前最高销售记录达到一万多台这是一款网上非常流行的移动机它有不同的尺寸最小的有火柴盒那么大此类产品有70多页大部分带有机读卡器持卡人等关键词这些机的价格从几十元到几百元不等只要在手机上安装相应的软件或者直接插入手机的耳机插孔就可以使用
在北京一家互联网公司担任的桂女士偶尔会使用公司的机提现由于开支增加资金紧张她经朋友介绍自己在网上花了200多元购买了一台移动机与去取款相比机取款的手续费明显更低桂女士说
个人机之所以被称为养卡取款的神器就是因为费率低廉且灵活据悉在普通提款机上也可以使用信用卡提取现金但金额有限而且手续费和利息比在机上刷卡高很多但在网上很容易买到读卡器费率有0780605甚至035有的甚至有25元35元的上限
例如成本为5万元正常取款按20至50天免息期计算每天利息005手续费为250元这意味着手续费达到1000多元而个人机提现只需要几百元的手续费相比提现可以节省一半以上
业内人士表示专门做养卡的企业会选择费率较低的机比如25元35元上限的机这样算下来利润比个人套现还要大惊人的
据媒体报道统计通过个人机套现信用卡的人一般有两类一类是持卡人个人行为通过个人机套现自己的信用卡只需要承担一定的手续费即可手续费二是持卡人的个人行为机充当资金中介通过套现他人信用卡获取一定手续费来非法获利
留卡套现存在多重风险情节严重或涉嫌非法经营犯罪
使用机刷卡套现看似可以获得可观的收益但风险也是显而易见的
2009年12月16日最高人民法院最高人民检察院发布的关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释号字第七条规定违反国家规定利用销售终端等方式向信用卡持卡人进行虚假交易虚假价格等行为的直接支付现金情节严重的依照中华人民共和国刑法第二百二十五条的规定以非法经营罪定罪处罚涉案金额在100万元以上情节严重的数额在500万元以上情节特别严重的可以面临15年以下有期徒刑并处1倍以上5倍以下罚金并处没收财产
除了违法风险之外持卡人信息的安全也无法得到保障例如通过持卡人公司取款时您不仅需要交出信用卡还需要将个人信用卡密码身份证件复印件对账单等重要信息交给持卡人公司持有人公司信用卡很容易被他人盗用或恶意透支侵权一些网上销售的移动机也属于三无产品当个人使用它们套现时他们的个人信息会在不知不觉中被泄露
更重要的是如果持卡人透支信用卡逾期或者信用卡未还款或者利用信用卡还款周期巧妙搞空手一旦被发现将直接被追究责任记录在个人信用档案中如果你恶意透支信用卡而不偿还就会被判信用卡诈骗罪
业内专家指出使用机套现损害国家金融稳定增加资金链安全风险放大信用风险打击银行卡犯罪必须从源头抓起加强风险管控建议银行审核部门除审查相关文件的真实性外还应严格审查申请人的法人账户和网上银行账户对其营业场所经营范围纳税情况等进行现场调查银行与商户的协议中还应明确商户协助持卡人套现的违约责任
此外央行发布261号文件加强银行账户管理引发用户注销卡热潮不过有网友反映异地银行卡很难注销
机卡支付原理机由商户安装后与电脑连接即可实现电子资金自动划转具有支持消费预授权余额查询转账等功能交易安全快捷以及准确的特征现在被很多商家所使用
机可以按照不同的形式进行分类例如按通讯方式可分为固定机和无线机按打印方式可分为热敏机点阵式机套装式机根据用户分类分为公共机私人机等
机的使用场景包括连锁店和加盟店餐饮及娱乐商店用户在机上使用自己的信用卡时应避免泄露信用卡信息因为泄露很可能造成信用卡诈骗给个人造成巨大的经济损失
平时应避免在同一台机上刷卡如果刷卡次数过多银行会判断为套现之后可能会降低信用卡额度或者冻结该卡一般来说使用信用卡消费时一定要多元化消费后一定要按时还款不得逾期还款
根据规定自然人不能操作机只有企业法人或个体工商户才能办理法人应准备身份证储蓄银行卡加盖公章的营业执照复印件并拍摄相关店铺照片准备好信息后到银行或第三方支付平台等正规平台申请填写相关信息并等待审核银行或第三方支付机构审核通过后流程成功工作人员进行安装
如果可以自己申请机的话找正规的一级服务商就可以办理做的时候一定要注意以下几点
1检查支付许可证必须是首清机目前机分为一次清关机和二次清关机主要区别在于卡结算流程银联发起清算后第一台清算机将直接将货款结算至商户账户收款账户而第二清算机则是很多没有支付牌照的第二清算公司的机这些都是使用第一清算公司的支付渠道这些二次清算公司随时会卷款跑路或者被暂停取缔监管资金安全存在很大隐患不得使用第二台清理机所以办理机一定要选择正规的央行清算机并检查支付许可证只有获得央行颁发牌照的支付公司才能从事支付业务
2检查信用卡刷卡费率是否与市场一致不要贪图低利率自从自助费用发生变化后目前正常的市场费率约为06太低的利率似乎是在利用刷卡率肯定会跳码导致信用卡被扣封卡的后果就是得不偿失大家都知道羊毛总是从羊身上出来的所以从养卡的角度来说建议大家不要使用费率低于06的机器这样不利于信用卡额度提升世界上没有免费的午餐不能不考虑后果就盲目追求低利率
3查看当地是否有商户刷卡后代码会随机跳转许多刷卡或商户无法定位所在省份或城市每次刷卡代码都会在全国范围内随机跳转如果持卡人短时间内有多次交易而系统给你的商户有时在广州有时在上海有时在西安这必然会触发银行的风控系统为了防范风险银行会冻结或冻结该卡
4售后服务很多人都和机打交道他们只关注价格是否便宜费率是否足够低却完全忽视了售后服务机不是一次性销售在使用过程中他们会遇到很多问题对于疑难杂症最严重的是刷卡不当或其他原因导致交易资金被银联控制如果资金被冻结您必须找到优质的服务商将其提交给收单机构进行解冻处理官方客服只能解决部分问题询问并不能解决书面问题所以找到可靠的售后服务就显得尤为重要毕竟钱是你的
