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事实上熟悉支付市场的朋友都知道支付行业已经从流行趋势变成了现在广泛普及卡申集团可以说市场上已经充斥着各种机各个商场路口都有免费送货费率各异的情况任何问题那么今天卡神团就和朋友们聊聊机费率的计算方法朋友们让我们来详细了解一下
首先卡神集团将普及一些简单的基础知识有朋友有过这样的经历吗结账时店员会含蓄地说今天机坏了请用现金支付为什么呢因为消费者刷卡商家要支付一定比例的手续费比如今天去餐厅刷卡需要1000元但实际上商家并没有拿到1000元商家得到了994元支付了6元手续费这也是部分商户要求顾客额外收取费用的原因之一所谓的费用都去哪儿了呢也就是说在手续费改为96之前商户要缴纳078的手续费三分比例为712餐饮娱乐消费最高为12510000元需要收取125元的手续费这种情况直到2016年9月6日才发生改变这就是所谓的96费改
96费改前发卡机构055银联008收单机构01596的费用发生变化后发卡行的比例变为045银联的比例变为0065收单机构的比例变为0085下面凯申集团继续分析这三个机构的成本和利润
1银行发卡银行这是手续费中最大的一部分045分配给银行看起来银行赚的钱最多但实际上银行不赚钱因为银行要提供三大福利1积分送礼2免息期3各种权益其中积分换礼物虽然各大银行都吹得眼花缭乱但平均大致在02左右各家银行可能略有差异各种权益羊毛银行都有自己的营销费用预算所以暂时不讨论成本这样银行得到045扣除020的赠品还有025负责你的免息期一般情况下普通客户的账期并不紧张假设平均免息期为42天资本成本约为每年3也就是说如果你在商户刷卡银行会贷给你每年资金的3为期一个半月所以从这里就可以看出银行不是靠这个利率赚钱的如果遇到账单日还款日期非常准确信誉又强的光靠利率银行就会赔钱银行发行信用卡的主要利润来自票据分期利息收入高额逾期罚息等
2银联早在20世纪90年代我刷卡的时候不知道你还记不记得如果朋友去第一百货买东西收银台前有十几台机如果刷中国银行卡收银员就会拿出中国银行的机如果刷工行卡收银员会取出工行如果刷建行银行卡收银员会取出建行直到金卡工程学校的一个重要宗旨就是互联互通即日起收银台仅设有一台银联机现在流程变成信用卡银联银行其中银联收取0065的手续费银联收取的费用看似是三个环节中最低的但相应的银联支付的人工和成本也是最少的所以银联是最赚钱的
3收单方收单机构是一个人力巨大的行业拥有数十万员工一位朋友正在购物营业员拿出机给他刷卡这位朋友从来没有想过这台机要多少钱这台机如何到达各个商店这项业务称为收购接订单意味着要背着十几台机器去各个商店安装机器每月回访一次如果打印纸用完免费提供新的纸卷墨盒纵观中国数以千万计的企业无一不是依靠人力从此以后运维也每个月都会上门收货是一项劳动密集型工作扫到街边小店签协议收据只占整个佣金的一小部分天气好所以收单是微利赚点血汗钱
从上面的分析朋友们可以看出支付链的利润很小在海鲜酒店吃了一顿饭花了1000块钱龙虾和贻贝的毛利可能有几百元但在付款过程中只给了收银员6元银联银行每个机构只赚几分钱的沙子因此没有佣金的交易是没有积分的这是有道理的
比如一张白金卡额度20万免息期1个半月即使按照银行内部核算资金成本也应该接近750元起初持卡人通过刷盖机收取80元手续费随后按照217的比例进行分成银行给了他们56元所以银行很生气根据银行内部大数据计算方法持卡人刷06银联标准机时银行可以获得045扣除积分反馈后还有025勉强可以支撑成本因为当持卡人的损失达到一定程度时银行会在内部进行计算银行会找借口冻结该卡借口是什么并不重要持卡人无论如何都无法协商
另一种情况是跳码机和脱机跳线设定的跳码始终存在现在很多网上交易也就是网上快速支付渠道都被应用有网友表示最近5000元以上的成交跳过了折扣班5000元以下跳楼的跳得很快线下价格远高于线上价格96费改以来明确规定信用卡缴费费率不得低于06然而不少企业为了抢占市场为用户提供低廉的注册费率却不知其背后的阴谋为了保证信用卡安全他们远离低利率毕竟羊毛来自于绵羊
看完上述三个机构分钱的具体原因和金额卡申集团相信朋友们都明白了手续费率固定在06银联的成本无法降低所以成本是固定的如果银行费用降低信用卡费用也会降低缺点信用卡会被扣费单个机构的硬费用成本无法改变将以上两项硬性费用加起来收购一个机构的成本约为052
那么市场上06以下费率的机情况如何呢朋友们在市场上经常可以看到一些058055甚至050的机器你可以想象这些第三方支付公司收单公司代理商不但没有任何利润可言而且还蒙受损失再加上公司的运营成本人员成本售后服务这些都是资金不成为慈善家当然不可能赚钱因此这些低费率的机器会悄悄跳向慈善机构和优惠商家以降低成本并赚取利润他们压榨的是银行利润毕竟银行收入减少了所以最终还是商户盈利受伤的只是卡用户自己
套牌摘要朋友们请设身处地为我着想如果你是银行给客服免费提供信用卡提供各种活动羊毛免息期结果顾客每天都使用这些优惠慈善的商户导致银行赔钱你会怎么做这也是很多持卡人被银行减少封杀的原因之一收单机构支付公司代理机构都不是慈善家银行也不是慈善家所以降低限额封卡是最直接有效的方法和结果因此低于06的机器刷量就容易出现余额减少卡卡暗室关闭等情况卡申团告诉朋友其实机并不是资费低的那种也不可能花几块钱不到万元它们并不比其他人的机器便宜而且无论它们多么便宜也不值得花钱来保护它们最后卡神团希望朋友们能够知道如果便宜的机和费率出现问题的话真的会很麻烦尤其是和钱有关的时候如果他们不来那可不是几块钱的问题与朋友的信用卡优惠相比这个金额是太少还是太重卡神团提醒各位小伙伴对于那些寻找无损方法的人来说卡神团只有一句话要说到头来受苦的还是你我朋友这么说希望这些信息对我的朋友们有所帮助
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