1个人使用机是否违法2使用个人机刷自己的信用卡是否违法3使用个人机有风险吗4个人买卖机是否违法5个人使用机刷信用卡是否违法6刷机是否违法
个人使用机并不违法因为央行正式发布了银行卡收单业务管理法放宽了个体工商户受理信用卡的资格机基本上让刷信用卡变得很容易除部分银行仍有限制外大多数银行现已可以接受以个人结算账户作为收单机构的个体工商户的信用卡申请个别银行仍未完全自由化
但如果个人利用机恶意套现则属违法行为将受到法律追究提供犯罪工具经营违法产品的也将受到法律制裁
法律基础
最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定二第五十四条信用卡诈骗案件刑法第一百九十六条从事信用卡诈骗活动有下列情形之一的依法追究刑事责任一使用伪造的信用卡或者使用虚假身份取得的信用卡无效信用卡或者冒用他人信用卡进行诈骗活动金额超过5000元的二恶意透支金额超过万元的本条所称恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支发卡银行经两次催告后三个月以上仍不退卡的行为恶意透支且金额在1万元以上10万元以下的公安机关立案前已清偿全部透支利息情节明显轻微的可以依法不追究刑事责任
法律分析使用机套现属于违法行为可构成信用卡诈骗非法经营等犯罪行为套现是现金提取的简称一般是指通过非法或虚假手段交换现金利益在机上取款是一种欺骗银行的行为本质上是商户与持卡人串通以消费为名恶意从银行获取一定金额的贷款这在某种程度上涉嫌虚构贷款诈骗
法律依据中华人民共和国刑法第一百九十六条有下列情形之一的信用卡诈骗罪数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役并处罚金2万元以上20万元以下数额巨大或者有其他严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑并处罚金五万元以上五十万元以下数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑或者五万元以上以下罚金50万元有期徒刑并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
一使用伪造的信用卡或者使用虚假身份冒领的信用卡二使用过期的信用卡三冒充他人的信用卡四恶意透支
前款所称恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超出规定限额或者规定期限透支经发卡行催告后不退还卡的行为
不同的角度涉及不同的问题根据中国人民银行的要求传统应用必须提供真实营业执照拥有真实店铺注册为法人有限公司注册为公众账户作为个人您应该指的是无许可证或者如果你既没有执照也没有商店你就没有资格申请机
如果您想申请机必须满足以上基本条件如果您不满足条件想要申请则意味着您必须满足以上基本条件在满足上述条件的过程中可能涉及违法行为
比如你伪造营业执照是你自己伪造的还是销售人员帮你伪造的如果你的机没有问题可能没有人能够察觉到你的机器的异常一旦您的机器出现假卡或其他风险事件当事情被查处时就会被揭露追根溯源并可能追究相关部门的法律责任
个人买卖机不违法但利用机恶意套现属于违法
根据关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第十二条违反国家规定利用销售终端机等方式通过虚假交易虚假价格返现等方式直接向信用卡持卡人支付现金情节严重的依照刑法第二条的规定处罚根据刑法第一百二十五条的规定以非法经营罪定罪处罚
有前款行为数额超过100万元或者造成金融机构资金逾期20万元以上或者给金融机构造成10万元以上经济损失的视为符合刑法第220条规定第五条规定的情节严重的数额超过五百万元或者造成金融机构资金逾期一百万元以上或者造成金融机构经济损失五十万元以上的以刑事犯罪论处第225条规定的情节特别严重
持卡人以非法占有为目的以上述方式恶意透支应当追究刑事责任的依照刑法第一百九十六条的规定以信用卡诈骗罪定罪处罚
扩展信息
最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定二
第五十四条信用卡诈骗案刑法第一百九十六条从事信用卡诈骗活动涉嫌下列情形之一的应当提起公诉
一使用伪造的信用卡或者使用虚假身份冒领的信用卡或者使用无效的信用卡或者冒用他人的信用卡进行诈骗活动金额超过5000元的
二恶意透支金额一万元以上的
本条所称恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支发卡银行经两次催告后三个月以上仍不退卡的行为
参考来源广东省清远市佛冈县人民检察院最高人民法院关于修改第关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释号决定
在私人机上刷信用卡属于违法行为
违反国家规定利用销售点终端机等方式通过虚构交易虚假价格返现等方式直接向信用卡持卡人支付现金情节严重的给予以下处罚依照刑法第225条的规定依照第一条的规定以非法经营罪定罪处罚有前款行为数额在一百万元以上或者造成金融机构资金逾期二十万元以上或者给金融机构造成十万元以上经济损失的犯刑法第225条规定的罪条例规定的情节严重的金额超过500万元或者造成金融机构资金逾期100万元以上或者造成金融机构经济损失50万元以上的按第二百二十条规定处理刑法的规定第五条规定的情节特别严重
根据上述刑法规定和司法解释利用机套现信用卡构成非法经营罪的客观要件包括以下三个要件一违反国家禁止使用机的规定信用卡兑现机二存在利用销售点终端机等方式通过虚构交易虚假价格现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的行为三情节严重符合刑事处罚标准的这三个内容完全构成非法经营罪的客观方面缺一不可否则就不构成非法经营罪
而且无论你是否使用自己的信用卡套现都是违法的具体解释一下1用自己的信用卡刷自己的信用卡是银行不允许的2但由于监管漏洞如果次数较少低于3次且金额低于1万元银行可能不会追究案件此时您在提现时还需要支付05以上的手续费
兑现社会危害
1首先信用卡套现增加了我国金融秩序的不稳定因素我国对金融机构有严格的准入制度有一系列严格的规定来监控金融机构的资金流入和流出不法分子伙同商户通过虚拟机进行信用卡刷卡等不实交易变相进行信用卡提现然而它们却游离于法律框架之外违反了国家有关金融业务特许经营的法律规定2背离了中国人民银行关于现金管理的相关规定还可能为洗钱等违法活动提供便利这无疑给我国整体金融秩序造成不稳定因素此外银行风险的增加大量不良贷款的形成也会破坏社会的诚信环境阻碍信用卡行业的健康发展
3其次非法提取现金对发卡银行造成巨大损害绝大多数信用卡都是无担保贷款工具只要持卡人进行了消费银行就必须承担还款风险因此一般情况下银行会通过高额透支利息或提现手续费来防范透支风险但信用卡套现的行为却规避了银行设定的高额取款手续费突破了银行的防范门槛
4特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料不断提高信用卡额度银行的正常业务受到极大干扰也带来了巨大的风险由于套现资金数额较大持卡人等于获得了无息无抵押的个人贷款
5发卡银行无法得知这些资金的用途难以有效识别和追踪信用卡的信用风险实际上已演变为投资或投机的信用风险一旦持卡人无法偿还现金金额银行不仅会损失贷款利息还会损失大量资产
6最后对于个人持卡人来说信用卡套利也给自己带来了很大的风险表面上持卡人通过套现获得现金减少利息支出但实际上持卡人毕竟需要偿还贷款
7持卡人如不能按时偿还贷款将需承担高于透支利息的逾期还款利息并可能造成不良信用记录以后向银行借钱会很困难甚至可能还要承担个人费用缺乏信用的法律风险
法律分析使用机是违法的使用机恶意套现不换钱就套现肯定是违法的持卡人不能按时还款的须承担高于透支利息的逾期还款利息可能会造成不良的信用记录从而在日后向银行借款时出现问题甚至可能承担个人信用缺失的法律风险
法律依据中华人民共和国刑法第二百二十五条违反国家规定有下列非法经营行为之一扰乱市场秩序情节严重的处五年以下有期徒刑或者刑事处罚违法经营的并处或者单处收入一倍以上五倍以下罚款情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处罚金情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处罚金情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者可以没收财产法律行政法规规定未经许可的特许经营垄断项目或者其他限制项目二买卖进出口许可证进出口原产地证书以及法律行政法规规定的其他营业执照或者批准文件三未经国家有关主管部门批准非法买卖证券期货保险业务或者非法从事资金支付结算业务的四其他严重扰乱市场秩序的违法经营行为
