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新版征信新增评分机制,499分以下可能会被拒卡!

pos898 2019-07-31 12271°c

想要了解一个人信用好不好,你会先想到什么?是芝麻信用分、腾讯信用分还是小白信用分?相信大家对这些信用评分都不陌生,现在市场上类似这种信用评分的平台也有不少,所以大众的信用早就不再是秘密了。

但问题是,以上这些评分都是针对一个平台适用的,并不具备权威性。要想给全民的信用都打上分数标签,必然需要一个通用且权威,还能掌握最全用户信用信息的平台。没错,它就是央行征信了。

央行征信中心

有人发现,在央行5月上线的二代征信报告中,新增了一项“个人信用报告数字解读”的栏目,推出针对个人的“信用评分”,并给出该评分所处的“相对位置”。

新版数字报告什么样?

新版征信新增评分机制

如上图所示,“征信信用分”展现在 征信报告信息摘要 中。并且还展示了具体分数,相对位置以及分数说明。因此,该成为了评判个人信用的重要标准。

分数是如何计算出来的?

信用报告中的数值,是根据以下这几个方面来进行评定的:

银行自身的综合评分系统

支付宝的芝麻信用情况

用户以往的支付历史(35%)

用户的信贷欠款数额(30%)

用户的立信时间长短(15%)

用户名下新开信用账户(10%)

用户的信用组合类型(10%)

总分值在300-900分之间。评分越低,信用风险越大。我们可以看到下图中,300~499评分的用户违约率已经达到了87%,如果你是银行,看到这个违约率,相信你也不愿意给这些用户发卡吧?

征信评分机制标准

这个评分有什么用?

身处这个大数据时代,数据——本身就能够实现许多我们想象不到的事情。而这个信用评分,不仅能够体现用户全面的信用状况,还能够给出用户的个人资质和消费需求。

通过该数据,就能实现信用卡,贷款,分期等业务的自动审批,给出相对合理的信用额度,实现秒批秒贷。

以下这些场景都都会用到:

1、给金融人士作为信用参考

2、给中小银行的个人信贷业务提供审核标准

3、给各大金融平台,金融从业人员,用户自身一个衡量资质的标准

信用分上线,产生了哪些影响?

1、有了更权威的信用评估方式。对用户来说,无论是借贷还是申卡,都变得更加便捷。

2、对银行来说,还要增强自身的金融科技能力,才能给出更专业,靠谱,特色的评分机制。

3、用户资质审核机制也变得更加健全。老赖,逾期,恶意坏账等用户,很难再申请到任何一笔资金。

4、但还存在一个问题:

数据覆盖的群体并不是那么有针对性。央行征信的数据模型,主要取自于银行的优质客户,但针对一些小贷,网贷的用户,数据可能不会那么精准,因此,这些这些不合理/不全面的评分,也可能会带来逾期,坏账等恶果。

那么,你如何看待新版征信推出的信用分呢?

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