1使用自己的机刷自己的信用卡套现是否违法2使用个人机是否违法3使用机替他人刷信用卡是否违法4使用私人机替他人刷信用卡是否违法
是的不管你是否使用自己的套现都是违法的
详细解释
1使用自己的机刷自己的信用卡银行是不允许的
2但由于监管漏洞如果次数较少低于3次且金额低于1万元银行可能不会追究案件此时您还需要支付05以上的提现手续费
提现
1一种方式是直接从银联存取款机提款在这种情况下只能提取一半的信用金额例如如果信托限额为50000则最大提现只能为25000
2另一种常见的提取现金方式是在机上刷卡在虚拟消息方式中商家收取少量费用并直接给你现金银行不知道你是如何得到它的所以它把它当作购物
防范措施
1持卡人如不能按时还款须承担高于透支利息的逾期还款利息
2可能会造成不良的信用记录从而导致日后向银行借款时出现问题甚至可能要承担个人信用缺失的法律风险
个人使用机并不违法因为央行正式发布银行卡收单业务管理法放宽个体工商户受理信用卡资格机基本上让刷信用卡变得很容易除部分银行仍有限制外大多数银行现已可以接受以个人结算账户作为收单机构的个体工商户的信用卡申请个别银行仍未完全自由化
但如果个人利用机恶意套现则属违法行为将受到法律追究提供犯罪工具经营违法产品的也将受到法律制裁
法律基础
最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定二第五十四条信用卡诈骗案件刑法第一百九十六条从事信用卡诈骗活动有下列情形之一的依法追究刑事责任一使用伪造的信用卡或者使用虚假身份取得的信用卡无效信用卡或者冒用他人信用卡进行诈骗活动金额超过5000元的二恶意透支金额超过万元的本条所称恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支发卡银行经两次催告后三个月以上仍不退卡的行为恶意透支且金额在1万元以上10万元以下的公安机关立案前已清偿全部透支利息情节明显轻微的可以依法不追究刑事责任
法律分析使用机是违法的使用机恶意套现不换钱就套现肯定是违法的持卡人不能按时还款的须承担高于透支利息的逾期还款利息可能会造成不良的信用记录从而在日后向银行借款时出现问题甚至可能承担个人信用缺失的法律风险
法律依据中华人民共和国刑法第二百二十五条违反国家规定有下列非法经营行为之一扰乱市场秩序情节严重的处五年以下有期徒刑或者刑事处罚违法经营的并处或者单处收入一倍以上五倍以下罚款情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处罚金情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处罚金情节特别严重的处五年以上有期徒刑并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者可以没收财产法律行政法规规定未经许可的特许经营垄断项目或者其他限制项目二买卖进出口许可证进出口原产地证书以及法律行政法规规定的其他营业执照或者批准文件三未经国家有关主管部门批准非法买卖证券期货保险业务或者非法从事资金支付结算业务的四其他严重扰乱市场秩序的违法经营行为
在私人机上刷信用卡属于违法行为
违反国家规定利用销售点终端机等方式通过虚构交易虚假价格返现等方式直接向信用卡持卡人支付现金情节严重的给予以下处罚依照刑法第225条的规定依照第一条的规定以非法经营罪定罪处罚有前款行为数额在一百万元以上或者造成金融机构资金逾期二十万元以上或者给金融机构造成十万元以上经济损失的犯刑法第225条规定的罪条例规定的情节严重的金额超过500万元或者造成金融机构资金逾期100万元以上或者造成金融机构经济损失50万元以上的按第二百二十条规定处理刑法的规定第五条规定的情节特别严重
根据上述刑法规定和司法解释利用机套现信用卡构成非法经营罪的客观要件包括以下三个要件一违反国家禁止使用机的规定信用卡兑现机二存在利用销售点终端机等方式通过虚构交易虚假价格现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的行为三情节严重符合刑事处罚标准的这三个内容完全构成非法经营罪的客观方面缺一不可否则就不构成非法经营罪
而且无论你是否使用自己的信用卡套现都是违法的具体解释一下1用自己的信用卡刷自己的信用卡是银行不允许的2但由于监管漏洞如果次数较少低于3次且金额低于1万元银行可能不会追究案件此时您在提现时还需要支付05以上的手续费
兑现社会危害
1首先信用卡套现增加了我国金融秩序的不稳定因素我国对金融机构有严格的准入制度有一系列严格的规定来监控金融机构的资金流入和流出不法分子伙同商户通过虚拟机进行信用卡刷卡等不实交易变相进行信用卡提现然而它们却游离于法律框架之外违反了国家有关金融业务特许经营的法律规定2背离了中国人民银行关于现金管理的相关规定还可能为洗钱等违法活动提供便利这无疑给我国整体金融秩序造成不稳定因素此外银行风险的增加大量不良贷款的形成也会破坏社会的诚信环境阻碍信用卡行业的健康发展
3其次非法提取现金对发卡银行造成巨大损害绝大多数信用卡都是无担保贷款工具只要持卡人进行了消费银行就必须承担还款风险因此一般情况下银行会通过高额透支利息或提现手续费来防范透支风险但信用卡套现的行为却规避了银行设定的高额取款手续费突破了银行的防范门槛
4特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料不断提高信用卡额度银行的正常业务受到极大干扰也带来了巨大的风险由于套现资金数额较大持卡人等于获得了无息无抵押的个人贷款
5发卡银行无法得知这些资金的用途难以有效识别和追踪信用卡的信用风险实际上已演变为投资或投机的信用风险一旦持卡人无法偿还现金金额银行不仅会损失贷款利息还会损失大量资产
6最后对于个人持卡人来说信用卡套利也给自己带来了很大的风险表面上持卡人通过套现获得现金减少利息支出但实际上持卡人毕竟需要偿还贷款
7持卡人如不能按时偿还贷款将需承担高于透支利息的逾期还款利息并可能造成不良信用记录以后向银行借钱会很困难甚至可能还要承担个人费用缺乏信用的法律风险
